农村金融产品为推公交车里抓着摇曳的手环诗情进乡村全面振兴注入"源头活水"
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“公交车里抓着摇曳的手环诗情”农村金融产品为推公交车里抓着摇曳的手环诗情进乡村全面振兴注入"源头活水"
金融公交车里抓着摇曳的手环诗情“活水”润泽沃野田畴(财经眼公交车里抓着摇曳的手环诗情)
农业强国是社会主义现代化强国的根基，推进农业现代化是实现高质量发展的必然要求。党的二十大报告提出，完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。近年来，我国持续推动农村金融产品和服务模式创新，为推进乡村全面振兴注入更多“源头活水”。
当前，金融支持乡村全面振兴的成效如何？金融机构在服务“三农”方面有哪些新实践？记者进行了采访。
加大资金支持，培育优势特色产业
肉质紧实弹牙、口感清爽脆嫩，广东省中山市小榄镇独有的生态环境，孕育着享誉四方的水产瑰宝——脆肉鲩。
这种以蚕豆为食的草鱼，是国家地理标志产品，也是当地农民增收致富的重要产业。近年来，小榄镇的脆肉鲩养殖规模保持在1.5万亩左右，年产值超过11亿元，在全镇农业总产值中占比高达七成。
推动农业现代化，小榄镇正致力于打造集现代化养殖、高效流通、精细加工、休闲旅游、美食文化、科研创新于一体的全产业链省级现代农业产业园。
小型气象站24小时实时监控、手机远端控制投料机和增氧机工作……在嘉华脆肉鲩鱼养殖场，5G智慧渔业系统全方位提升养殖效能。“有了这套系统，运营成本可以降低35%，脆肉鲩会有3%—5%的增产，一年下来能比传统养殖方式增收30多万元。”养殖场总经理黄嘉华说。
引入这套智慧养殖系统，对嘉华这种初具规模的养殖场来说是不小的开销，这曾让黄嘉华犯难。因为缺少抵押物、养殖风险高等因素，嘉华养殖场曾被不少银行拒之门外。
为了帮扶当地特色产业，中国银行中山东升支行联手小榄镇脆肉鲩养殖流通与加工协会，在深入调研当地养殖业基础上，为养殖户量身打造了最高300万元的纯信用流动资金贷款产品，手续简便、利率低、额度高。产品推出一年来，得到了当地养殖户的一致认可，目前已经陆续投放贷款6400多万元，惠及30多家养殖户。
“有了信贷资金的支持，脆肉鲩产业展现出前所未有的活力，这更加坚定了我们发展乡村金融的信心。”中国银行中山东升支行行长杨章告诉记者，凭借与当地协会和农户的长期合作，支行不断把金融服务延伸到脆肉鲩产业的每一个环节，从传统养殖到产品深加工，都得到了金融支持。
产业兴旺是乡村全面振兴的重要基础，而发展乡村产业，就必须解决好“钱从哪里来”的问题。近年来，在国家金融政策引导下，中国银行广东省分行围绕现代农业产业园、优势特色产业集群建设，不断丰富服务场景，以金融“引擎”赋能乡村全面振兴。截至11月末，该分行涉农贷款余额已达1796亿元，今年以来新增超300亿元，其中普惠型涉农贷款余额增幅达39.11%，并推广“清远红茶贷”“阳江渔船贷”“台山鳗鱼贷”等一批乡村金融产品。
民族要复兴，乡村必振兴。近年来，金融管理部门引导金融机构优化资源配置，切实加大“三农”领域金融支持力度。中国人民银行积极运用支农支小再贷款、再贴现引导地方法人金融机构扩大对涉农、小微企业的信贷投放。截至今年9月末，全国支农再贷款余额为6531亿元，支小再贷款余额为1.7万亿元，扶贫再贷款余额为901亿元，再贴现余额为5835亿元。
今年8月，中国人民银行、金融监管总局等部门联合发布《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》，提出实施金融保障粮食安全、巩固拓展金融帮扶成效、金融服务乡村产业发展、金融支持乡村建设、金融赋能乡村治理五大专项行动。
在一系列政策推动下，我国涉农贷款持续增长，截至今年三季度末，本外币涉农贷款余额51.13万亿元，同比增长10.8%，增速比各项贷款高3.2个百分点，前三季度增加4.42万亿元。
创新金融服务，为农业生产保驾护航
初冬时节，湖南省常宁市漫山遍野的油茶花清香四溢。这里有1700多年的油茶栽培历史，是湖南乃至全国重要的油茶产地。
然而，让茶农最担心的天气，却时常影响油茶产量。油茶喜温暖，怕寒冷，生长过程中一旦遭遇干旱、低温、冰冻等气象灾害，就会导致油茶果减产甚至绝收。
“以前一年到头提心吊胆，现在买了保险我才有底气种油茶。”常宁市碧翔农业开发公司负责人说，他今年种植了1.5万亩油茶，总保费47万余元，“这笔投入绝对值得”。
为了改变油茶种植“靠天吃饭”的局面，湖南省林业部门联合当地保险企业探索开展油茶种植保险试点。在此基础上，今年10月14日，湖南省林业局与中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安产险”)湖南分公司签署合作协议，对湖南油茶大县油茶种植实施保险全覆盖。
根据合作协议，投保油茶林盛果期果实损失率达到5%及以上、始果期果实损失率达到10%及以上，或者油茶受损面积达到约定起赔点20%及以上时，就视为保险责任发生，平安产险将按照合同约定负责赔偿。“因自然灾害或意外事故等，导致油茶树体死亡、油茶鲜果损失，都属于油茶种植保险责任范围。”湖南省林业局相关负责人介绍。
为了减轻农户保费负担，湖南省林业部门承诺给予保费补贴原则上不低于30%。不仅如此，为了帮助茶农进一步打开销路，平安产险还在拥有超2亿用户的平台“平安好车主”APP内上线直播助农专区，宣传油茶产品食用价值，拓宽湖南油茶引流销售渠道。
农业生产易受到异常天气灾害、农产品价格波动的影响，而农业保险可以有效分散农业生产经营风险。近年来，我国农业保险体系建设速度较快，农业保险已成为农业生产经营的“稳压器”。
今年1月1日起，我国全面实施稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，推动我国农业保险政策进一步扩面提标，中央和地方财政对投保农户实施保费补贴。据统计，2023年，中央财政拨付三大粮食作物保费补贴约200亿元，为超过1亿户次种粮农户提供风险保障超过8000亿元，中央财政放大倍数达到58倍。此次两大保险政策扩大到全国以后，各地财政将多给农户补贴约100亿元。
财政与金融部门的携手，让乡村金融服务发挥出更大效能。“做好乡村金融服务是一个系统工程，多部门协同配合，才能有效发挥。”招联首席研究员董希淼认为，做好乡村振兴金融服务，要坚持部门间的分工协同，财政、金融、产业等多部门在农业强国建设中应发挥不同的作用，在具体工作中，各部门要充分协同“一起搭台”，才会呈现“好戏连台”。
用好数字技术，提升金融服务可得性便利性
前不久，邮储银行深圳分行通过“鹏农贷”产品，为远在千里之外的山西某农粮油购销公司发放了贷款资金，全程线上服务，省时高效，确保“不误农时、不误农需”。
在人们以往的印象中，农村金融服务往往需要翻山越岭、费时费力。随着数字金融发展，越来越多金融机构创新性地结合数字技术，持续提升农村金融服务的可得性便利性。
“我们持续探索‘三农’金融的数字化转型，充分运用大数据等新技术，发展全流程线上化信用贷款。”邮储银行深圳分行副行长李文峰表示，用好数字金融技术，分行携手深圳市供应链企业，将“鹏农贷”服务范围拓展至全国，实现了“一点对全国”的高效金融服务。
数字金融不仅带来了农村金融服务质效提升，还破解了很多长期影响农村金融发展的难题。
长沙瑞之隆生态农业有限公司肉牛养殖基地，“哞哞”声此起彼伏。阳光财产保险股份有限公司(以下简称“阳光财险”)的工作人员正忙着用手机对肉牛进行“牛脸识别”，确保拍出高清“正脸照”。
标的识别问题是传统养殖业保险一直存在的难点，如何为每一头投保牲畜办理唯一的“身份证”，让很多保险公司头疼不已。传统的验标方式是通过佩戴挂式耳标来进行识别，但是挂式耳标容易脱落，经常出现理赔时耳标已掉落的情况，继而引发纠纷，很难做到精准验标。
“我们采用行业领先的‘牛脸识别’技术，通过向日葵农险APP进行线上化作业服务。‘牛脸识别’技术赋予每一头牛独一无二的‘身份证’，真正做到了‘精准承保、精准理赔’。”阳光财险工作人员牛亚敏介绍，“牛脸识别”移动端设备大幅提升农险承保验标的工作效率，让承保资料更加精准，同时“牛脸识别”也缩短了结案周期，减少保险赔付时间，“现在平均每头牛只需要花费半分钟就可以完成‘牛脸识别’操作。”
“数字经济的发展、金融科技的广泛应用，使金融服务乡村全面振兴呈现出新趋势。”中国建设银行乡村全面振兴金融部相关负责人告诉记者，根据构建农业全产业链生态场景金融服务模式的需要，建设银行发挥科技优势，自主建设一系列数字化服务农业产业链平台，实现产业链条的打通、数据的积累，为农村金融服务奠定数据基础，目前，建设银行“裕农产业”平台已服务农户近3万户，交易金额超10亿元。
中国人民银行表示，将进一步加强与财政部、农业农村部等部门的合作，学习运用“千万工程”经验，及时总结金融服务乡村全面振兴做法成效，强化统计监测与考核评估，推动五大行动落实落细，不断提升金融服务能力与水平，助力推进乡村全面振兴。(本报记者 吴秋余)
《 人民日报 》( 2024年12月09日 17 版)