万元“现金鲜一个在上一个下添花”送女友图个浪漫？当心成新型洗钱“帮凶”
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“一个在上一个下添”万元“现金鲜一个在上一个下添花”送女友图个浪漫？当心成新型洗钱“帮凶”
万元一个在上一个下添“现金”鲜花送女友，图个浪漫一个在上一个下添？
新型洗钱套路层出不穷，当心不知不觉中成为洗钱帮凶
用现金做成花束，在鲜花、蛋糕礼盒中放入大量现金……看起来这是一种浪漫，但也可能“暗藏玄机”，实为犯罪分子转移钱款的新型洗钱套路。近日，张家界市永定区法院审理了一起这样的刑事案件，三名被告人因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑。普通商户和百姓如何避免在不知不觉中成为这种新型洗钱套路的“帮凶”？律师对此给出了提醒。
扬子晚报/紫牛新闻记者 万承源
订购“现金鲜花”实为洗钱，三名被告人获刑
2024年2月，朱某根据上线指示，通过微信找到张家界市某鲜花店买花，并要求包装10000元现金“给女朋友惊喜”。随后，朱某称自己微信限额不能用微信支付，套取花店老板银行卡号，将款项转至银行卡内。
花店老板取出现金包装好后，喊跑腿送至朱某指定地点，朱某再将“现金鲜花”取出。
看起来，这是一次情人节的浪漫，然而事实上，这是一种新型“洗钱”方式。根据永定法院公布的案情，转入花店老板银行卡的资金，其实来源于诈骗分子。朱某取到现金后，再换成虚拟货币，返还给上线。
以类似方式，朱某单独或伙同杨某、伍某，在短短半个月内连续作案5起，三人涉案金额共49998元。其中，朱某从中违法获利4800元，杨某违法获利700元，伍某违法获利1100元。
法院经审理认为，被告人朱某等三人明知是犯罪所得而予以掩饰，其行为已经构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。在三人共同犯罪中，朱某起主要作用，系主犯。三人到案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，并退还了部分赃款，可酌定从轻处罚。
最终，法院依法判处被告人朱某有期徒刑一年六个月，并处罚金4000元；判处被告人杨某有期徒刑一年，并处罚金3000元；判处被告人伍某有期徒刑七个月，并处罚金2000元。对三人的违法所得均予以追缴。据悉，目前该判决已生效。
蛋糕里藏现金，不是浪漫而是转移赃款
扬子晚报紫牛新闻记者注意到，除了定制用现金做成的“花束”或装有大额现金的鲜花礼盒，还出现了以蛋糕为掩护的“洗钱”方式。记者检索裁判文书网，发现多篇此类案件的判决书。
在昆明市晋宁区人民法院审理的一起案件中，2024年4月，曾某为获取非法利益，在明知可能为他人转移犯罪所得的情况下，两次伙同他人以订制蛋糕并在蛋糕内放入人民币制造惊喜等名义，将非法资金转入店铺老板银行卡内。店铺老板按照要求取现后，将现金装入蛋糕内再送至曾某处，曾某收到资金后按照其上线安排，通过购买虚拟货币等方式转移。
据调查，曾某共计转移电信诈骗资金人民币26200元。法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处被告人曾某有期徒刑九个月，并处罚金人民币6000元。
而在湖南省武冈市人民法院审理的一起案件中，张某组织多人在一个月的时间内以定做放置大量现金的蛋糕、鲜花的方式，从而利用商家的银行卡接收、套现电信网络诈骗等犯罪所得。
据调查，张某等人按套现金额的30%提成获取高额非法利益，共作案74起，套现高达107.4万元，其中电信网络诈骗犯罪赃款59.3万元，非法获利约30万元。
最终，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处被告人张某有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元。其余5名被告人分别被判处有期徒刑一年六个月至八个月不等，并处罚金。其中一名被告人自动投案，退赔被害人损失3万元，获缓刑。
洗钱套路不断翻新，黄金、烟酒也成“掩护”
近年来，随着相关部门监管的深入，各种新型洗钱方式也不断翻新。扬子晚报紫牛新闻记者了解到，除了鲜花、蛋糕形式，不法分子还设计出更多的洗钱套路。
近期金价上涨，购买黄金也成为一些不法分子洗钱的掩护。有人在金店大量采购黄金和金饰，有时会显得“不差钱”，对金饰的种类、款项等不加挑选便大量购买，有时甚至会装模作样进行讨价还价。最后，让老板提供银行卡账号或者收款码，声称由朋友或公司进行支付，之后带着黄金消失。
这样的套路还包括大量购买手机等电子数码产品，以及高价香烟、名酒等。
此外，还有一种“茶室打牌套现”的洗钱方式作案手法更为隐蔽，值得警惕。不法分子通过转账等方式把赃款转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或者去银行取现，之后交给指定人员。
梳理这些花样繁多的洗钱套路可以发现，在相关交易中，真正支付款项的人员并不出面，而是躲在幕后，由诈骗团伙外围人员或者其他人员出面以正常消费等为伪装进行交易，获取转账支付方式，由此转移赃款。
>>律师说法
如何避免不知不觉成为洗钱“帮凶”？
“洗钱是为了试图将非法所得‘合法化’，也是不法分子以貌似合法手段转移非法所得的手段。”江苏亿诚律师事务所合伙人徐旭东律师告诉扬子晚报紫牛新闻记者，在新型洗钱案件中，去除各种“伪装”，可以看到犯罪分子是将违法所得通过银行转账至合法商户的账户，再以各种理由通过商户提现或转移，商户可能在不知不觉中成为洗钱犯罪链条上提供资金账户并协助资金转移的关键一环。
那么，普通商户和百姓应当如何避免被不法分子利用，牵涉进这些新型洗钱活动呢？徐旭东提醒，有两种情况需要特别注意，一种是有人要求在商品和服务提供过程中，以他人账户向商户银行卡转账，并以花篮、蛋糕装饰等为伪装的商品交付，或违反日常消费习惯大量购入高价商品，这是不法分子使用的新型洗钱手段；另一种则是没有真实商品和服务作为交易对象的现金空转，以自己的银行账户帮助他人提现、转账。
法官提醒，商户在接受诈骗分子转来的赃款后，银行卡可能会因此冻结。遇到这种情况商户要第一时间到银行查明原因，保留好聊天记录、交易记录等证据，并及时报警积极配合调查。同时需要注意的是，如果商户知情仍协助对方套现、洗钱等，则涉嫌构成共同犯罪，将面临承当相应法律责任。（扬子晚报）