（经济观察）中国jmcomicios2.mic传送门四大银行2024年年报：合赚超1.22万亿元，不良率齐降
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中新jmcomicios2.mic传送门社北京3月29日电 (记者 jmcomicios2.mic传送门夏宾)中国四大国有商业银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行2024年年报已全部出炉。数据显示，2024年，四大行净利润合计逾1.22万亿元(人民币，下同)，相当于日赚超33.3亿元。
从上述年报中可知，面对净息差收窄、利润增速放缓等背景，国有大行纷纷走向差异化突围，实现了利润正增长。
“当下银行业需要穿越低息差环境。工行压力大，但也要闯出一条新路。”工行行长刘珺坦言。
工行着力优化业务结构，“零售+普惠”贷款增量占比持续提升，公司贷款、债券投资、个人存款等均实现较好增长。统筹总行、境内外分行、综合化子公司等经营板块，不断完善国际化、综合化经营管理体系，释放集团化经营效能。
中行行长张辉表示，聚焦客户金融需求，提升综合服务能力，中行拓展非利息收入来源。2024年下半年以来集团手续费净收入降幅逐季收窄；发挥交易业务全球一体化优势，把握市场机遇，带动证券投资净收益、净交易收入增长。
在农行董秘刘清看来，银行的净息是商业银行对主动让利实体经济、自身稳健发展以及商业可持续等方面进行综合平衡后的结果。随着经济的逐步回升向好，银行净息差也会维持企稳态势。
金融活水浇灌实体，资金流向重点领域，四大行的信贷投放向重点领域和薄弱环节倾斜。
中行数据显示，2024年末境内人民币公司贷款余额突破12万亿元，战略性新兴产业、制造业、民营企业贷款分别增长26.31%、16.60%和18.72%。
此外，截至2024年末，中行民营企业贷款余额超4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88%，授信覆盖面持续扩大、融资成本稳中有降。
农行则坚持向县域农村倾斜金融资源，2024年末县域贷款余额9.85万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超1万亿元，“惠农e贷”余额1.49万亿元，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速14.7%。
如此大的规模依旧实现利润正增长，该怎么保证资产“健康”？“2024年，工行不良率下降，拨备上升，利润也实现正增长。我们没有进行会计手段的处理，也没有做资产负债表的粉饰。”刘珺直面外界关切。
应看到，四大行不良率都在下降。截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；建设银行不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；农业银行不良贷款率1.30%，较上年末下降0.03个百分点；中国银行不良贷款率1.25%，较上年末下降0.02个百分点。
农行董事长谷澍称，农行不断巩固资产质量基础。“一户一策”推进房地产风险精准处置，“一省一策”助力地方政府化解债务风险，前瞻防控新兴产行业和普惠零售业务信用风险，加大逾期管控和不良处置。
向来紧跟科技潮流的金融业，此次继续大步向前，四大行均已完成DeepSeek(深度求索)部署。
农行行长王志恒表示，农行完成了DeepSeek全系列大模型在行内的部署运用，主要在智慧办公、智慧营销等多个领域进行了深入的应用，目前取得了初步的良好效果。
在完成DeepSeek大模型私有化部署的同时，工行将其接入了自己的“工银智涌”大模型矩阵体系，用工行副行长张守川的话说，这推动了人工智能大模型规模化应用、初步形成了行业级的AI应用范式。
建行用高质量文本数据对DeepSeek系列大语言模型进行微调，已形成基于DeepSeek-R1的推理类金融大模型，赋能全集团的应用场景。“截至目前，我行的金融大模型应用已经覆盖全集团一半以上的员工，46个业务领域，200多个场景。”建行首席信息官金磐石说。(完)