多家银行清双人摇床剧烈运动不盖被子理沉睡账户
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“双人摇床剧烈运动不盖被子”多家银行清双人摇床剧烈运动不盖被子理沉睡账户
□ 多家双人摇床剧烈运动不盖被子银行近日相继启动新一轮沉睡双人摇床剧烈运动不盖被子账户清理工作，旨在优化资源配置、提升金融服务质效并防范风险。
□ 实际操作中，各银行对沉睡账户的清理范围及认定期限有所不同，部分银行将两年及以上未发生动账交易作为清理标准。
近日，多家股份制银行、城商行及农商行等金融机构相继发布公告，宣布启动新一轮沉睡账户清理工作。此举旨在通过对个人长期未使用的银行账户进行集中清理，优化银行资源配置，提升金融服务质效。
所谓沉睡账户，指的是那些5年及以上未发生主动交易且账户内仍有余额的个人银行账户。由于长期闲置甚至被遗忘，这些账户已成为银行的资源浪费点。中国银行研究院研究员杜阳表示，对银行而言，沉睡账户占用了大量服务器空间、系统处理能力，长期维护这些账户会消耗大量的人力、物力和财力，清理它们可释放银行资源，提高运营效率。
此轮清理行动范围广、力度大、针对性强。以浙商银行和南京银行为例，前者公告明确指出，对截至2024年10月31日连续两年及以上未发生存取现、汇款转账等主动类资金交易，且账户余额(含金融产品)小于等于10元的个人银行账户(包括I类户、II类户、III类户，不含信用卡)进行清理；后者则强调，经营状态异常账户、一人多户等在符合相应清理条件下将被纳入清理范围。
中国银行研究院研究员叶银丹介绍，实际操作中，各银行对沉睡账户的清理范围及认定期限有所不同，部分银行将两年及以上未发生动账交易作为清理标准。
招联首席研究员董希淼表示，沉睡账户不仅浪费了银行资源，还存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露等风险隐患；清理这些账户有助于唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；同时，也能加强银行账户管理，降低潜在风险。
防范电信网络诈骗风险也是此次清理行动的重要驱动因素，长时间不活跃的账户可能成为非法资金的流动渠道。天眼查数据研究院有关负责人表示，从小微企业司法案件涉及的金融信息来看，一些不法分子利用经营状态异常的企业账户实施违法犯罪活动。因此，银行有必要加大力度对沉睡账户进行清理，防止不法分子利用这些账户进行欺诈活动，降低风险发生的可能性。
董希淼建议，针对非法出售、出借、购买银行卡或支付账户的个人或机构，应采取更为严厉的措施，如暂停其银行账户非柜面业务、限制其使用微信和支付宝支付等，并将其失信行为纳入中国人民银行征信系统等，以进一步提高其违法成本；还应建立动态监测机制，对信用卡等卡片业务进行实时监控，及时发现潜在风险并采取相应措施进行干预。
清理沉睡账户是银行业合规经营、提升金融服务质效、践行金融服务人民性的重要路径之一，也是贯彻落实监管合规的重要体现。此前，金融监管部门曾发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，强调要强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。
叶银丹表示，动态监测机制能对信用卡等卡片业务进行实时监控，通过数据分析及时发现潜在风险，并采取相应措施进行干预，积极防范风险，提高整体运营效率。同时，对持卡人进行分类管理，通过分析客户的消费行为、还款记录等信息，识别高风险客户和低活跃度客户，从而制定相应的管理策略。
其实，无论是信用卡还是普通的储蓄卡，银行都应当严格规范发卡营销行为，强化银行卡合规性管理。杜阳建议，银行一方面要进一步完善睡眠卡管理体系，制定清晰的政策和流程来管理沉睡账户和睡眠卡清理工作；另一方面要建立健全内部审计和监控机制，定期审查账户活动，确保各项操作符合监管要求。(经济日报 本报记者 王宝会)